Wyszukiwarka:
Artykuły > Studia >

Ryzyko ubezpieczeniowe

Ryzyko ubezpieczeniowe RYZYKO – PERMAMENTNY SKŁADNIK CAŁEJ DZIAŁALNOŚCI GOSPODARCZEJ DEFINICJA RYZYKA: WILLET (EKONOMICZNA TEORIA) – RYZYK – COŚ OBIEKTYWNE, SKORELOWANE Z SUBIEKTYWNĄ NIEPEWNOŚCIĄ KNIGHT– JEŚLI ZNANY JEST STOPIEŃ NIEPEWNOŚCI TO NIEPEWNOŚĆ STAJE SIĘ RYZYKIEM NIEPEWNOŚĆ MIERZALNA – RYZYKO RYZYKO – SZCZEGÓLNEGO RODZAJU NIEPEWNOŚĆ KTÓRĄ MOŻNA ZMIERZYĆ MATEMATYCZNIE I STATYSTYCZNIE, ZE SZCZEGÓLNYM UWZGLĘDNIENIEM TEORII PRAWDOPODOBIEŃSTWA. ABY ZAISTNIAŁO RYZYKO DO UBEZPIECZENIA: PODDAJE SIĘ FALI WIELKICH LICZB (DUŻO PŁACI, NIEWIELE SIĘ ZWRACA) RYZYKO W UBEZPIECZENIACH: MOŻLIWOŚĆ ZDARZENIA POWODUJĄCEGO STRATĘ PRAWDOPODOBIEŃSTWO NASTĄPIENIA ZDARZENIA POWODUJĄCEGO STRATĘ PRZEDMIOT LUB GRUPĘ PRZEDMIOTÓW, KTÓRE NARAŻONE SĄ NA STRATĘ (BUDYNEK, ZWIERZĘ ITD.) ZDARZENIE, KTÓRE STRATĘ WYRZĄDZA (OGIEŃ, ITD.) MOŻLIWOŚĆ LUB PRAWDOPODOBIEŃSTWO SUBIEKTYWNEGO POWIĘKSZANIA STRATY WYNIKAJĄCEJ Z JAKIEGOŚ NIEBEZPIECZEŃSTWA MOŻLIWA WIELKOŚĆ STRATY NA KTÓRE NARAŻONE SĄ OSOBY LUB MIENIE ZRÓŻNICOWANIE MOŻLIWYCH STRAT NIEPEWNOŚĆ DOTYCZĄCA STRAT RYZYKO DLA POTRZEB UBEZP. (DEFINICJA) RYZYKO UBEZP. TO NIEPEWNOŚĆ CO DO NASTĄPIENIA OKREŚLONEGO ZDARZENIA W WARUNKACH ISTNIENIA Z LUB WIĘCEJ MOŻLIWOŚCI RYZYKO TO UBEZPIECZONA OSOBA LUB PRZEDMIOT ŹRÓDŁA RYZYKA NATURALNE SĄ WYNIKIEM LUDZKIEJ (BEZ UDZIAŁU CZŁOWIEKA) DZIAŁALNOŚCI ZMIANY PÓR ROKU · WYKSZTAŁCENIE ZMIANY W ORGAN. · POSTĘP TECHNICZNY LUDZKICH · POTRZEBY LUDZKIE ZMIANY KLIMATU · RYZYKO ZALEŻNOŚCI – • UZALEŻNIENIE SIĘ TYLKO OD JEDNEJ GRUPY PODMIOTU · CZYNY NIEDOZWOLONE PRZEWIDYWALNE · DZIAŁANIA POLITYCZNE · SIŁY NATURY PODZIAŁ RYZYKA: 1.FINANSOWE – REALIZACJA RYZYKA MA CHARAKTER EKONOMICZNY 2.NIEFINANSOWE – REALIZACJA – STRATY NIE MAJĄ CHARAKTERU EKONOMICZNEGO 1.STATYCZNE – ISTNIEJE NAWET GDY NIE MA ZMIAN EKONOM., TECHN., ORGANIZACYJNYCH 2.DYANMICZNE – WYNIKA Z AKTYWNEJ DZIAŁALNOŚCI 1.FUNDAMENTALNE – WPŁYWAJĄ NA WIELE LUDZI, MAJĄ PRZYCZYNY SPOŁ., EKON. LUB POLIT. 2.PARTYKULARNE – DOTYCZY JEDNOSTEK, ŹRÓDŁA TO AKTYWNOŚĆ INDYWIDUALNEJ JEDNOSTKI, POSZCZEGÓLNYCH PODMIOTÓW (WYŁUDZENIE, RABUNEK) 1.CZYSTE – JEŻELI WYSTĄPI RYZYKO TO PODMIOT NA PEWNO PONIESIE STRATĘ 2.SPEKULATYWNE – JEŻELI WYSTĄPI RYZYKO PODMIOT MOŻE PONIEŚĆ STRATĘ LUB OSIĄGNĄĆ ZYSK (GIEŁDA) 1.OSOBOWE – PRZEDMIOTEM UMOWY UBEZPIECZENIA JEST ZDROWIE, ŻYCIE LUB ZDOLNOŚĆ DO WYKONYWQANIA PRACY 2.MAJĄTKOWE – ZWIĄZANE Z MIENIEM WTKŁAD 2 MANIPULOWANIE RYZYKIEM KWESTIA OBCHODZENIA SIĘ Z RYZYKIEM (RYZYKO NA PEWNO JAKIEŚ WYSTĘPUJE) TRZEBA MIEĆ ŚWIADOMOŚĆ WYSTĘPOWANIA RYZYKA W ZALEŻNOŚCI OD TEGO JAKIE BĘDZIE RYZYKO TO WTEDY MOGĘ WYBRAĆ METODĘ OBCHODZENIA SIĘ Z RYZYKIEM SKALKULOWANIE EFEKTYWNOŚCI PODEJMOWANEGO RYZYKA 3 RODZAJE MANIPULACJI UNIKANIE RYZYKA ZATRZYMANIE RYZYKA TRANSFER RYZYKA UNIKANIE RYZYKA – NEGATYWNA METODA MANIPULACJI RYZYKIEM, WYSTĘPUJE GDY INDYWIDUALNIE I ŚWIADOMIE ODMAWIAM AKCEPTACJI NAWET W KRÓTKIM OKRESIE CZASU WYSTĘPOWANIE RYZYKA; MOŻE TO SPOWODOWAĆ NAJWIĘKSZE RYZYKO W DŁUŻSZYM OKRESIE PONIEWAŻ MOŻE PARALIŻOWAĆ DZIAŁANIE PAŃSTWA ZATRZYMANIE RYZYKA – NAJCZĘSTSZA METODA MANIPULACJI RYZYKIEM, KTÓRE MOŻNA ZIDENTYFIKOWAĆ W PODM. AKTYWNE ZATRZYMANIE RYZYKA BIERNE ZATRZYMANIE RYZYKA AKTYWNE – JEST REZULTATEM ŚWIADOMIE PODJĘTYCH DECYZJI, PODMIOT MA ŚWIADOMOŚĆ RYZYKA, DECYDUJE SIĘ NA ZAAKCEPTOWANIE TEGO RYZYKA – CAŁOŚCI LUB CZĘŚCI (PRZERZUCENIE RYZYKA NA INNY PODMIOT) ZBYT WIELI KOSZT PONIESIENIA RYZYKA DOTYCZĄCEGO SZKÓD NIEWIELKICH, DROBNYCH KTÓRE MOGĄ REALIZOWAC DOŚĆ CZĘSTO, ALE ROZMIAR RYZYKA JEST NIEWIELKI BIERNE – NIEŚWIADOME, BEZWIEDNE PODJĘCIE RYZYKA NA SWOJĄ ODPOWIEDZIALNOŚĆ, MOŻE WYNIKAĆ: Z NIEWIEDZY Z LENISTWA Z OBOJĘTNOŚCI TRANSFER RYZYKA (PRZENIESIENIE) POZYTYWNA METODA MANIPULACJI, POLEGA NA PRZENIESIENIU RYZYKA NA INNY PODMIOT, TRANSFER RYZYKA MOŻE DOKONYWAĆ SIĘ POPRZEZ PRZENIESIENIE DZIAŁALNOŚCI LUB PRZENIESIENIE ODPOWIEDZIALNOŚCI NA INNY PODMIOT. PODEJŚCIEM SZERSZYM JEST ZARZĄDZANIE RYZYKIEM. JEST TO PROCES OGRANICZANIA RYZYKIEM OD JEGO IDENTYFIKACJI PRZEZ WYBÓR METODY MANIPULACJI, AŻ DO WDROŻENIA W ŻYCIE DECYZJI W SPRAWIE OKREŚLONEGO PROGRAMU ZARZĄDZANI RYZYKIEM. ANGAŻUJEMY CAŁY ZASÓB OSÓB TAK, ABY TEN PROCES MIAŁ CHARAKTER CIĄGŁY, TAKIE DZIAŁANIA KTÓRE BĘDĄ WYPŁYWAŁY STABILIZUJĄCO NA PODMIOT. WYSTĘPUJĄ TU 4 ETAPY: ANALIZA RYZYKA KONTROLOWANIE RYZYKA FINANSOWANIE RYZYKA ADMINISTROWANIE RYZYKIEM KAŻDY Z ETAPÓW JEST PROCESEM CIĄGŁYM ANALIZA RYZYKA IDENTYFIKACJA, ROZEZNANIE WSZYSTKICH RODZAJÓW RYZYKA KTÓRE TOWARZYSZĄ DZIAŁ. GOSP., POMIAR I OCENA RYZYKA CO DO PRAWDOPODOBIEŃSTWA JEGO WYSTĄPIENIA, ROZMIARÓW STRAT I MAX MOŻLIWEJ STRATY CELEM ANALIZY BĘDZIE JAK NAJPEŁNIEJSZE WSKAZANIE WSZYSTKICH ELEMENTÓW ŚWIADOMYCH RYZYKA, BĘDZIE STANOWIŁO BAZĘ ZARÓWNO DO ZASTOSOWANIA WŁAŚCIWYCH ŚRODKÓW PREWENCYJNYCH I WŁAŚCIWYCH FORM FINANSOWANIA RYZYKA, MOŻEMY NAKŁADAĆ HIERARCHIZACJĘ RYZYKA. KONTROLOWANIE RYZYKA POLEGA NA PODJĘCIU WYSIŁKU W CELU EKONOMICZNYM I SPOŁECZNYM WYMUSZENIU TAKIEGO POSTĘPOWANIA, KTÓRE BĘDZIE PROWADZIŁO DO UNIKANIA SZKODY, BĄDŹ ZABEZPIECZENIA PRZED WYSTĄPIENIEM SZKÓD, ALBO KIEDY JUŻ WYSTĄPI DO MIN. SZKÓD. FINANSOWANIE RYZYKA SZUKANIE SPOSOBÓW FINANSOWANIA RYZYKA, TWORZENIE FUNDUSZY, ZABEZPIECZENIE SOBIE SPOSOBNOŚCI DO FINANSOWANIA ZEWNĘTRZNEGO, WRZUCANIE W KOSZTY. ADMINISTROWANIE RYZYKIEM FORMA DZIAŁANIA, W KTÓREJ SYSTEMATYCZNIE OSZACOWUJE SIĘ PRZYJĘTY PROGRAM DZIAŁANIA, OCENIA SIĘ JEGO PRZEBIEG I DOSTOSOWUJE SIĘ DO PROCESU ZARZĄDZANIA RYZYKIEM; POWINNO OBEJMOWAĆ: DOPROWADZIĆ DO JASNEGO ZDEFINIOWANIA WSZYSTKICH ETAPÓW I OCZEKIWAŃ ZWIĄZANYCH Z ZARZĄDZANIEM RYZYKIEM SPOWODOWAĆ SPRECYZOWANIE WYTYCZNYCH DOTYCZĄCYCHAKCEPTOWALNYCH PRZEZ PRZEDSIĘBIORSTWO POSZCZEGÓLNYCH RODZAJÓW RYZYK WYTYPOWAĆ PERSONEL, KTÓRY BĘDZIE ZOBLIGOWANY DO SYSTEMATYCZNEGO NADZOROWANIA ZARZĄDZANIA RYZYKIEM W PRZEDSIĘBIORSTWIE NALEŻY WPROWADZIĆ WSZYSTKIE TE ETAPY LUB ŻADNEGO. JEŻELI CHODZI O UBEZPIECZENIE RYZYKA, MOŻNA PRZENOSIĆ NA INNY PODMIOT RYZYKO W RÓŻNYM STOPNIU. WYKŁAD 3 UBEZPIECZENIE OBOWIĄZKOWE W FIRMIE TO: OC KOMUNIKACYJNE OC ROLNIKÓW Z TYTUŁU DZIAŁALNOŚCI ROLNEJ OD OGNIA I INNYCH ZDARZEŃ LOSOWYCH UBEZPIECZENIA BUDYNKÓW I BUDOWLI UBEZPIECZENIA, KTÓRYCH OBOWIĄZEK WYNIKA Z RATYFIKOWANIA TRAKTATÓW · OC ZA SZKODY JĄDROWE · WŁAŚCICIELE STATKÓW (ZA SZKODY SPOWODOWANE ZANIECZYSZCZENIEM OLEJAMI) · OC Z TYTUŁU WYKONYWANIA ZAWODU: LEKARZE, BROKERZY, BIEGLI REWIDENCI, DORADCY PODATKOWI, AUDYTORZY CECHY CHARAKTERYSTYCZNE UBEZP. OBOWIĄZKOWYCH: OGÓLNE WARUNKI UBEZP. USTALA MINISTER FINANSÓW W DRODZE ROZPORZĄDZENIA, W KTÓRYM ZNAJDUJE SIĘ ZAKRES ODPOWIEDZIALNOŚCI, STRONY UMOWY, CZAS, PODSTAWOWA KONSTRUKCJA TARYF (SKŁADKĘ USTALA ZAKŁAD UBEZP.) WARUNKI KONKRETNEGO UBEZP. REGULOWANE SĄ PRZEPISAMI PRAWNYMI, MAJĄ CHARAKTER BEZWZGLĘDNIE OBOWIĄZUJĄCY SANKCJE KARNE ZA NARUSZENIA NAKAZU ZAWARCIA UMOWY UBEZP. JEŻELI PODMIOT NIE PRZENIESIE RYZYKA NA ZAKAŁAD UBEZP. TO PONIESIE KARĘ NA RZECZ UBEZP. FUNDUSZU GWARANCYJNEGO, PŁACI ODSETKI I MUSI ZAWRZEĆ UBEZPIECZENIE ZAKŁAD UBEZPIECZENIOWY KTÓRY UZYSKAŁ KONCESJĘ NA PROWADZENIE UBEZP. OBOW. NIE MOŻE ODNOWIĆ ZAWARCIA UMOWY UBEZP., MOŻE ZNIECHĘCAĆ KLIENTA (SYST. ZWYŻEK), ALE NIE ODNOWIĆ. OC POSIADACZY POJAZDÓW MECHANICZNYCH. ZAKŁAD UBEZP. POKRYWA WSZYSTKIE STRATY PONIESIONE PRZEZ PODMIOT, KTÓREMU WYRZĄDZONO SZKODĘ SUMA GWARANCYJNA DOTYCZY JEDNEGO RYZYKA STANOWI WARTOŚĆ 600 TYSIĘCY EURO UB. OBOW. ZAWIERANE JEST NA 365 DNI, ALE NIE MUSI POKRYWAĆ SIĘ Z ROKIEM KALENDARZOWYM. JEŻELI JEST PŁATNE W RATACH TO NIE ZAPŁACENIE KOLEJNEJ RATY NIE POWODUJE WYGAŚNIĘCIA POLISY, MOŻE JEDYNIE ZOSTAĆ NIE PRZEDŁUŻONE NA NASTĘPNE OKRESY. JEŻELI SKŁADKI SĄ OPŁACANE TO NASTĘPUJE AUTOMATYCZNE PRZEDŁUŻENIE NA NASTĘPNY ROK, CHCĄC ZMIENIĆ ZAKŁAD TRZEBA ZŁOŻYĆ PISEMNE WYPOWIEDZENIE CO NAJMNIEJ NA 1 DZIEŃ PRZED WYGAŚNIĘCIEM UMOWY. UBEZP. OD OGNIA I INNYCH ZDARZEŃ LOSOWYCH: JEST PODSTAWOWYM UBEZPIECZENIEM, BO WARUNKUJE POWSTANIE ODPOWIEDZIALNOŚCI ZAKŁADU UBEZPIECZEŃ Z TYTUŁU ZAWARCIA INNYCH UMÓW UBEZPIECZENIOWYCH. ZASADY USTALANIA SUM UBEZP. MAJĄTKU TRWAŁEGO WARTOŚĆ WARTOŚĆ WARTOŚĆ ODTWORZENIOWA RZECZYWISTA KSIĘGOWA BRUTTO KLAUZULA WARTOŚĆ INFLACYJNA UPŁYNNIENIA UB. OD SKOKÓW RÓŻNIC CENOWYCH WARTOŚĆ ODTWORZENIOWA: SUMA UBEZP. POWINNA BYĆ TAK SKALKULOWANA, ŻEBY W RAZIE SZKODY CAŁKOWITEJ BEZ WZGLĘDU NA TO, W KTÓRYM MOMENCIE TRWANIA POLISY DO NIEJ DOJDZIE, ZAPEWNIĆ UBEZPIECZAJĄCEMU SIĘ ODSZKODOWANIE W WYSOKOŚCI UMOŻLIWIAJĄCEJ ODTWORZENIE ZNISZCZONEGO MIENIA DO STANU NOWEGO (ODBUDOWĘ LUB ZAKUP), NATOMIAST W PRZYPADKU SZKODY CZĘŚCIOWEJ ZAGWARANTOWAĆ ŚRODKI NA DOKONANIE NAPRAWY PRZY UŻYCIU NOWYCH CZĘŚCI ZAMIENNYCH ZASTOSOWANIE – SKŁADNIKI RZECZOWE MAJĄTKU TRWAŁEGO, KTÓRYCH STOPIEŃ ZUŻYCIA NIE PRZEKRACZA 40% SUMA UBEZP. POWINNA UWZGLĘDNIAĆ MIĘDZY INNYMI: DLA BUDYNKÓW I BUDOWLI: KOSZT USŁUG GEODEZYJNYCH I PROJEKTOWYCH KOSZTY MATERIAŁOWE + KOSZT TRANSPORTU MATERIAŁÓW KOSZTY WYKONYWANIA ROBÓT KOSZTY NADZORU BUDOWLANEGO INNE KOSZTY ZWIĄZANE Z ODBUDOWĄ KOSZTY USUNIĘCIA I UPRZĄTNIĘCIA POZOSTAŁOŚCI PO SZKODZIE JEŻELI NIE ZOSTAŁY UJĘTE ODDZIELNIE DLA MASZYN I URZĄDZEŃ: KOSZTY ZAKUPU I IDENTYCZNYCH BĄDŹ NAJBARDZIEJ ZBLIŻONYCH PARAMETRACH KOSZTY UBEZP. ZAKUPIONEGO MIENIA W TRANSPORCIE KOSZTY MONTAŻU CŁO, JEŻELI ZAKUP URZĄDZENIA MOŻLIWY JEST TYLKO ZA GRANICĄ POZOSTAŁE KOSZTY PAMIĘTAĆ NALEŻY, ŻE SUMA UBEZP. USTALANA JEST NA DZIEŃ PODPISANIA UMOWY. SUMA = 100000; SZKODA: 2 DNI PRZED KOŃCEM POLISY WARTOŚĆ ODTWORZENIOWA = 120000 SUMA < WARTOŚCI ODTWORZENIOWEJ - NIEDOUBEZPIECZENIE ABY NIE BYŁO NIEDOUBEZPIECZENIA NALEŻY: ZAWRZEĆ KLAUZULĘ INFLACYJNĄ ZABEZP. PRZED NIEDOUBEZPIECZENIEM; SZACUJEMY JAKA MOŻE BYĆ INFLACJA, ALE ZAKŁAD UBEZP. SZACUJE WEDŁUG RZECZYWISTEJ INFLACJI. GDY WYSTĄPI ZDARZENIE LOSOWE TO DOPŁACAMY RESZTĘ SKŁADKI. GDY SZKODA NIE WYSTĄPI TO WPŁACAMY POŁOWĘ SKŁADKI KLAUZULA UBEZP. RÓŻNIC CENOWYCH (OD PRZYROSTU CEN TOWARÓW MASZYN I URZĄDZEŃ, KTÓRE CHCEMY UBEZPIECZYĆ) KLAUZULA INDEKSACYJNA – STRONY UMOWY USTALAJĄ DOPUSZCZALNY PROCENTOWY WZROST WARTOŚCI ODTWORZENIOWEJ NIE TYLKO W OKRESIE OBOWIĄZYWANIA POLISY ALE RÓWNIEŻ W TZW. MAŹ OKRESIE ODTWORZENIA. WYPŁATA ODSZKODOWAŃ I ŚWIADCZEŃ: MUSIMY DOKONAĆ ODTWORZENIA UTRACONEGO MAJĄTKU. WARTOŚĆ RZECZYWISTA I WARTOŚĆ UPŁYNNIENIA WARTOŚĆ RZECZYWISTA(TECHNICZNA) ODPOWIADA WARTOŚCI ODTWORZENIOWEJ ALE POMNIEJSZONEJ O ZUŻYCIE TECHNICZNE ZASTOSOWANIE – MAJĄTEK TRWAŁY O STOPNIU ZUŻYCIA PRZEKRACZAJĄCYM 40% WARTOŚCI NOWYCH CZYNNIKÓW MAJĄTKU ODSZKODOWANIE – ZARÓWNO PRZY SZKODZIE CAŁKOWITEJ JAK I PRZY SZKODZIE CZĘŚCIOWEJ WYPŁACANE JEST W WYSOKOŚCI KOSZTÓW (UDOKUMENTOWANYCH) PONIESIONYCH NA PRZYWRÓCENIE MIENIA DO STANU PRZED WYSTĄPIENIEM SZKODY, W GRANICACH SUMY UBEZPIECZENIA. WARTOŚĆ UPŁYNNIENIA SUMA UBEZPIECZENIA ODPOWIADA WARTOŚCI RYNKOWEJ – CENIE, ZA JAKĄ MOŻNA BYŁOBY SPRZEDAĆ PRZEDMIOT UBEZPIECZENIA ZASTOSOWANIE – TE SKŁADNIKI MAJĄTKU, KTÓRYCH STOPIEŃ ZUŻYCIA JEST NA TYLE DUŻY, IŻ NIE POZWALA NA DALSZE UŻYTKOWANIE ZGODNIE Z PRZEZNACZENIEM ODSZKODOWANIE – W WYSOKOŚCI RÓWNOWARTOŚCI UPŁYNNIENIA OSZACOWANEJ W DNIU SZKODY W GRANICACH SUMY UBEZPIECZENIA WARTOŚĆ KSIĘGOWA BRUTTO WARTOŚĆ KSIĘGOWA POCZĄTKOWA MIENIA Z UWZGLĘDNIENIEM PRZESZACOWANIA WARTOŚCI ODSZKODOWANIE – PODSTAWOWA ZASADA TEJ FORMY USTALANIA SUMY UBEZPIECZENIA POLEGA NA TYM, IŻ ODSZKODOWANIE ZA SZKODĘ CZĘŚCIOWĄ NIE MOŻE PRZEKROCZYĆ TEJ CZĘŚCI WARTOŚCI KSIĘGOWEJ BRUTTO MIENIA DOTKNIĘTEGO SZKODĄ, KTÓRA ODPOWIADA PROCENTOWEMU STOPNIOWI JEGO USZKODZENIA. W PRZYPADKU SZKODY CAŁKOWITEJ ODSZKODOWANIE OGRANICZONE JEST DO ZADEKLAROWANEJ SUMY UBEZPIECZENIA DLA DANEJ UBEZPIECZONEJ POZYCJI. WADY: TRAKTOWANIE JEJ PRZEZ KLIENTÓW JAKO WARTOŚCI ODTWORZENIOWEJ ZAWSZE NIŻSZA OD WARTOŚCI ODTWORZENIOWEJ KLIENT NIE JEST NAJCZĘŚCIEJ ŚWIADOMY WYSTĘPUJĄCEGO NIEDOUBEZPIECZENIA WYKŁAD 4 ZASADY USTALANIA SUMY UBEZP. ZAPASÓW I POZOST. MAJĄTKU OBROTOWEGO SUMA UBEZPIECZENIA – POWINNA ODPOWIADAĆ WARTOŚCI ODTWORZENIOWEJ OPARTEJ NA: KOSZTACH PONOWNEGO KOSZTACH PONOWNEGO WYTWORZENIA NABYCIA KOSZTY MATERIAŁÓW - CENA ZAKUPU (SUROWCÓW) - KOSZTY TRANSPORTU, KOSZTY ROBOCIZNY ZAŁADUNKU, ROZŁADUNKU KOSZTY PRODUKCJI - KOSZTY UBEZP. TRANSPORTU PRZEWIDYWANY WZROST ZAKUPIONEGO MIENIA CEN - EWENTUALNE OPŁATY CELNE - PRZEWIDYWANY WZROST CEN JEŚLI NIE WKALKULUJEMY WZROSTU CEN – NIEDOUBEZPIECZENIE JEŚLI PODMIOT PŁACI VAT – NIE WKALKULOWUJE GO DO SUMY UBEZP., BO VAT BĘDZIE ODLICZONY JEŚLI NIE JEST PŁATNIKIEM VAT – MUSI WKALKULOWAĆ W CENĘ IM WYŻSZA INFLACJA W GOSPODARCE TYM WYŻSZE RYZYKO, ŻE MAJĄTEK BĘDZIE NIEDOUBEZPIECZONY (INFLACJA DO 5%) SYSTEMY UBEZPIECZENIA UBEZPIECZENIE NA SUMY STAŁE – UBEZP. PODLEGA CAŁKOWITA WARTOŚĆ MIENIA A KAŻDA WYPŁATA ODSZKODOWAŃ OBNIŻA SUMĘ UBEZP. SYSTEM STOSOWANY NAJCZĘŚCIEJ W UBEZP. OD OGNIA I INNYCH ZDARZEŃ LOSOWYCH DLA MAJĄTKU TRWAŁEGO, ŚRODKÓW OBROTOWYCH, NAKŁADÓW INWESTYCYJNYCH, CZY TEŻ MIENIA BĘDĄCEGO W POSIADANIU UBEZPIECZAJĄCEGO. UBEZPIECZENIE SOLIDARNIE NA SUMY STAŁE – SYSTEM STOSOWANY NAJCZĘŚCIEJ W UBEZP. OD OGNIA I INNYCH ZDARZEŃ LOSOWYCH ORAZ OD KRADZIEŻY Z WŁAMANIEM I RABUNKU, GDY UBEZP. OBEJMUJE MIENIE RUCHOME ZLOKALIZOWANE W RÓŻNYCH MIEJSCACH, JEDNAK UBEZPIECZAJĄCY DLA TEGO MIENIA PROWADZI WSPÓLNĄ KSIĘGOWOŚĆ. UBEZPIECZENIE NA PIERWSZE RYZYKO – SYSTEM STOSOWANY NAJCZĘŚCIEJ W UBEZP. OD KRADZIEŻY Z WŁAMANIEM I RABUNKU DLA KAŻDEGO RODZAJU MIENIA RUCHOMEGO ORAZ PRZY UBEZP. GOTÓWKI I MIENIA OSOBISTEGO PRACOWNIKÓW OD OGNIA I INNYCH ZDARZEŃ LOSOWYCH. SUMA UBEZP – MAX WARTOŚĆ POJEDYNCZEJ SZKODY UBEZPIECZENIE NA SUMY ZMIENNE – SYSTEM WYKORZYSTYWANY NAJCZĘŚCIEJ PRZY UBEZP. ZAPASÓW OD OGNIA I INNYCH ZDARZEŃ LOSOWYCH. JEST CELOWY, GDY WYSTĘPUJĄ ZNACZNE OKRESOWE WAHANIA WARTOŚCI ŚRODKÓW OBROTOWYCH. SUMA UBEZP. – NAJWYŻSZA DZIENNA WARTOŚĆ ŚRODKÓW OBROTOWYCH JAKA MOŻE ZNALEŹĆ SIĘ W DANYM MIEJSCU W OKRESIE UBEZP. UBEZPIECZENIE NA WARTOŚĆ CZĘŚCIOWĄ – SYSTEM STOSOWANY W UBEZP. OD KRADZIEŻY Z WŁAMANIEM I RABUNKU, GDY JEST DODATKIEM DO UBEZP. OD OGNIA, JEST ALTERNATYWĄ DLA UBEZP. NA PIERWSZE RYZYKO, SUMA UBEZP. – KWOTA STANOWI ROCZNY LIMIT ODSZKODOWAWCZY, SKŁADKA JEST PŁACONA OD PEŁNEJ SUMY UBEZP. MIENIA RUCHOMEGO, W ZALEŻNOŚCI OD BRANŻY. ODPOWIEDZIALNOŚĆ ODSZKODOWAWCZA ZAKŁADU UBEZP. BEZPOŚREDNIA PRZYCZYNA POWSTANIA SZKODY JEST TO AKTYWNIE I SKUTECZNIE DZIAŁAJĄCA PRZYCZYNA URUCHAMIAJĄCA ŁAŃCUCH ZDARZEŃ WYWOŁUJĄCYCH SKUTEK (SZKODĘ) BEZ UDZIAŁU ŻADNEJ SIŁY WYWODZĄCEJ SIĘ I DZIAŁAJĄCEJ AKTYWNIE Z INNEGO ŹRÓDŁA. GENERALNE ZASADY REGULUJĄCE POWSTANIE ODPOWIEDZIALNOŚCI ZA SZKODĘ RZECZOWĄ SĄ NASTĘPUJĄCE: UBEZP. RYZYKO NIE MUSI BYĆ PRZYCZYNĄ POCZĄTKOWĄ POWSTANIA SZKODY UBEZP. RYZYKO NIE MOŻE BYĆ BEZPOŚREDNIM WYNIKIEM DZIAŁANIA RYZYKA WYŁĄCZONEGO NA MOCY OGÓLNYCH WARUNKÓW UBEZP. ( CHYBA ŻE W POLISIE UZGODNIONO INACZEJ) SZKODA JAKO BEZPOŚREDNI SKUTEK ZAISTNIENIA UBEZP. RYZYKA PODLEGA POKRYCIU NAWET WTEDY, GDY BEZPOŚREDNIA PRZYCZYNA JEJ POWSTANIA NIE JEST WYMIENIONA W POLISIE (CHYBA ŻE W OGÓLNYCH WARUNKACH UBEZP. LUB W POLISIE JEST WYRAŹNIE WYŁĄCZONY SKUTEK ZAISTNIENIA TAKIEJ PRZYCZYNY) SZKODA PODLEGA POKRYCIU, NAWET WTEDY, GDY WYMIENIONE W POLISIE UBEZP. RYZYKO, NP. POŻAR, NIE ZNISZCZYŁ BEZPOŚREDNIO UBEZP. MIENIA, POD WARUNKIEM ŻE RYZYKO TO WYSTĄPIŁO I W WYNIKU JEGO ZAISTNIENIA POWSTAŁA SZKODA.